OB视讯工欲善其事，必先利其器。为做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，从监管层至金融机构皆积极采取行动，推进五篇大文章纵深发展。

　　从监管层面看，2024年1月12日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称“《通知》”）。对此，金融监管总局有关司局负责人透露称，计划将指导有能力有条件的银行保险机构，开展科技金融服务能力提升行动，切实加大科技型企业的融资支持和保险保障力度。

　　从银行层面看，提升科技金融服务能力的举措已经着手落实。日前，工商银行（601398.SH）科技金融中心在北京成立，以进一步助力科技创新和现代化产业体系建设。该行透露称，下一步将从完善组织架构、强化重点领域服务、优化金融供给、加强风险管控与机制保障等方面持续发力，不断完善科技金融服务体系，助力科技型企业高质量发展。

　　继此前成立数字普惠中心之后，工商银行又针对科技金融这篇大文章，成立了科技金融中心。工商银行方面指出，此次成立科技金融中心，标志着该行在深化科技金融专业机构建设、以金融助力科技创新和现代化产业体系建设方面迈出新步伐。

　　为强化科技实力，早在1984年成立之初，工商银行就组建了技改信贷部，专门服务技术革新、科技创新；40年来，累计服务重点科技项目超10万个。近年来，工商银行坚持科技驱动、价值创造，率先建成“科创中心、特色支行、科创网点”三级专业机构体系，贯通服务好创新人才、创新主体和创新生态。截至2023年年末，工商银行战略性新兴产业贷款余额达2.7万亿元，增速超50%。

　　《中国经营报》记者注意到，为扎实做好科技金融大文章，推动银行业保险业进一步加强科技型企业全生命周期金融服务，日前发布的《通知》中便提出，鼓励银行保险机构加大数字金融研发投入，依法合规运用新一代信息技术，推动科技型企业金融服务业务处理、经营管理和内部控制等关键环节向数字化、智能化转型发展，持续提高运营效率，优化内部资源配置，提升风险防范水平，更好满足科技型企业融资需求。

　　江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬认为，《通知》落地后，会通过考核增加金融机构面向科技企业的服务积极性，引导金融机构提升对于分支行机构、事业部发展科技金融的绩效考核评估，激发基层金融机构发展科技金融的动力。

　　国家科学技术部副部长吴朝晖指出，新时代新征程，要进一步深化政银合作，切实推动“科技—产业—金融”良性循环，坚持改革创新，推动建立科技金融服务新模式；坚持重点突破，强化对国家重大科技战略任务的金融支持；坚持持续发力，做好科技型中小企业融资服务。

　　金融监管总局有关司局负责人指出，《通知》鼓励探索完善专业化的科技金融服务组织体系，构建相对独立的集中化业务管理机制OB视讯，强化前中后台协同；支持在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。

　　“《通知》落地后，有利于提高科技金融专营机构的灵活性。”中国银行（601988.SH）研究院中国金融团队主管级高级研究员李佩珈分析称，这意味着更多地区、更多银行将获得科技子行设立的机会，并在科技子行的审批流程创新及其他方面也将得到更大政策支持，预计更多银行或将通过下放科技企业贷款审批权限的方式增加科技子行的运营效率。

　　工商银行行长廖林介绍称，该行将以科技金融中心成立为契机，持续迭代金融服务模式，打造“科创金融领军强行”，促进“科技—产业—金融”良性循环，切实当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，坚定走好中国特色金融发展之路，为科技强国、金融强国建设作出新的更大贡献。

　　谈及此前银行落地科技金融的难点，孙扬分析称，金融机构缺乏懂科技企业的科技金融业务人才，金融机构风险审批条线对科技企业认识和评价能力不足，科技企业有成功的但是也有较多失败的，科技金融贷款让金融机构面临更为复杂的信用风险，科技金融的股权贷款、投贷联动等操作比较复杂，变现周期长和金融机构的短期考核模式形成冲突，金融机构缺乏资本市场的专业人才，难以把控市场风险。

　　“近来，银行通过加大科创企业贷款支持力度、探索科技支行专营机构及投贷联动等方式以支持科创企业发展，这些探索取得了一定成效但有较大提升空间。”李佩珈分析称，“总的来看，‘不敢贷、不愿贷、不会贷、不能贷’仍是制约银行开展科技企业融资服务存在的主要难题。例如，目前科技银行主要以支行为主，在资源调动及其他方面受到明显限制，投贷联动发展缓慢，知识抵押融资评估技术复杂、风险较大、流转困难、难以处置等，银行实践推广比较困难。这既有银行自身的原因，也有监管的原因。例如，受分业监管要求、资本充足率限制、资产质量考核等要求，银行加大科技企业贷款支持始终面临成本高、风险大的难题。”

　　李佩珈认为，《通知》落地后，将有利于提高银行科技型企业贷款发放的敢贷、愿贷的意愿和能力。一方面，《通知》有利于提高科技型小微企业贷款发放的风险容忍度。《通知》提出“支持银行机构单列科技型企业贷款规模，调整优化经济资本占用系数”，科技贷款专账专户的运作方式有利于进一步缓释风险、做好风险隔离，这是非常重要的制度创新。另一方面，《通知》有利于提高银行基层授信人员敢贷的积极性。《通知》提出，将研究建议尽职免责负面清单，完善免责认定标准和流程，并探索建立长周期考核评价机制等，这有利于推动尽职免责制度落地，解决基层授信人员“不敢贷”问题。

　　此次的《通知》不仅优化管理制度，健全科技贷款尽职免责和不良容忍机制，还要求健全组织架构，鼓励银行保险机构根据实际完善科技金融工作领导协调机制；做实专门机构，在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构；细化风险评审，分层分类设立科技型企业信用评价模型。

　　《通知》还提出要“深化金融供给侧结构性改革，把更多金融资源用于促进科技创新，不断提升金融支持科技型企业质效，推动创新链、产业链、资金链、人才链深度融合”。

　　在工商银行科技金融中心成立之时，工商银行副行长张文武发布了科技金融“春苗行动”方案。根据方案，工商银行将从完善组织架构、强化重点领域服务、优化金融供给、加强风险管控与机制保障等方面持续发力，不断完善科技金融服务体系，助力科技型企业高质量发展。

　　面对科技金融发展的新环境，孙扬认为，下一步，银行应聘用了解资本市场的顾问支招投贷联动、股权贷款等业务，聘用来自科技企业的员工从事科技金融业务，通过培训、行业研究、科技企业走访调研增加风险审批人员对于科技型企业的了解。

　　“对银行业来说，《通知》的出台有利于破除银行在发放科技型企业贷款中存在的风险大、资本占用多等问题，未来，银行业要切实针对科技企业经营特点，研究设计差异化、特色化科技信贷服务。”李佩珈建议，一是加快构建与“专精特新”企业内在特征一致的授信审批新模式，除了传统的财务指标外，还应考虑科技含量、知识产权等因素，并适当下放科技贷款业务审批权限；二是根据科创企业“软资产”丰富的特点，推广知识产权质押、动产质押、应收账款质押等，并探索更加有效的科技银行模式；三是加强服务创新，开发“专精特新”专属金融产品，针对不同企业的资金需求，精准画像，开发定制化金融产品，例如，“专精特新”成长贷、小巨人贷、技改创新贷等；四是加大投贷联动发展，为科技企业提供更全面的资金支持。